직장인 재무설계 성공7요소

 직장인 성공적인 재무설계를 위해선 어떤 것들을 고려해야 할까?

 

 

참 돈이라는게 사람을 웃겼다 울렸다 하는데요, 조금이라도 넉넉한 생활을 하고 싶다면 재테크는 필수가 아닐까하는 생각이 듭니다. 그렇다면 남들보다 조금더 높은 수익률과 조금더 높은 생활수준을 보장받기 위해서는 어떤것들을 고려해야 할까요? 직장인이라도 각자의 상황에 따라 고려해야될 항목들은 다르겠지만... 일반적으로 지켜나가야 할 대원칙 7가지를 지키신다면 누구나가 성공적인 재테크를 하실수가 있습니다. 그렇다면 성공적인 재무설계를 위한 7계명! 지금부터 한번 살펴보도록 하겠습니다.

 

1.노후대책마련

요즘 저출산, 고령화 문제가 심각한 사회문제로 대두되고 있습니다. 이런 상황에서 적절한 노후대책을 준비하지 않고 나라의 복지만 믿을 경우 100세시대라고 하는 현시대에 매우 긴시간동안 고통을 받게 될것입니다. 하지만 전세계적으로 비교해봐도 엄청나게 높은 부동산가격과 다른나라에서는 듣도보지도 못할 엄청난 사교육비 때문에 대다수 국민들은 노후 준비에 엄두를 못내고 있습니다. 이럴때 자신이 어떤 전략을 세워 노후대책을 수립한다면, 남들보다 훨씬더 윤택한 노년을 보장받을수 있을 것입니다.

2.사교육비 및 대학자금 마련

집값과 함께 막상 닥쳐야지 피부로 느끼는 항목이 바로 자녀교육비 입니다. 노후 준비의 필요성, 누구나 다알죠... 하지만 항상 뒷전으로 밀리는 가장 큰 이유가 자녀 사교육비 때문입니다. 지나친 사교육비가 잘못된것은 분명하나, 현실적으로 봤을때, 남들보다 뒷쳐지는 자녀의 모습을 보고싶어하는 부모는 없을것이기 때문에 계획성있는 자금마련으로 미리미리 교육비를 준비해야 합니다. 이런 인식을 가지는것과 가지지 않는것의 차이는 정말로 많은것을 초래 할수 있으니, 확실한 인식을 가지고 선배 부부들의 경우를 반드시 살펴봐야 될 것입니다.

 

3.투자 관리의 효율성

장기투자시 꾸준한 수익을 달성하기 위해 필요한 것은 위험 관리와 투자 전략입니다. 경제적으로 자유로운 삶을 살아간다는 것과 무조건 부를 늘려가는 것은 엄연히 다르죠...

장기투자로 갈수록 보다 포괄적이고 체계적인 투자 전략이 필수인데, 위험 관리를 포함한 장기적 관점에서의 투자전략을 ‘전략적 자산 배분’이라고 합니다. 우리의 삶이 고작 1~2년이라면 굳이 이런 논의가 필요 없을 수 있습니다. 하지만 보통 30년 이상임을 고려해 본다면, 당연히 투자수익의 평균회귀를 고려해야 합니다. 그러므로 우리는 재테크를 시작하는 시점부터 장기적인 투자를 염두에 두고 이 평균 수익률을 높이는 방안을 생각할 필요가 있습니다.

4.위험관리 꼭 필요하다!

기나긴 인생을 살다 보면 예기치 못한 다양한 위험에 노출되기 마련입니다. 결국 이러한 위험에 대비하기 위해 사람들은 보험이란 상품에 가입하게 됩니다. 문제는 많은 사람들이 보험에 가입하고 있지만, 동시에 많은 사람들이 ‘제대로’가입하고 있지 않다는 사실입니다. 불필요한 보장에 가입하는가 하면 중복된 보장에 가입하고 있거나, 너무 과하거나 반대로 턱없이 부족한 보장만 믿고 살아가는 경우도 흔합니다.

5.효율적인 부채 관리

대한민국의 일반적 정서에서는 부채, 즉 빚을 무조건 나쁜 것으로 보는 경향이 있습니다. 물론 기본적으로 부채란 재무상 부정적인 영향을 끼치는 영역임에 틀림 없지만, 때론 이 부채를 잘 관리하는 것 역시 또 다른 재테크의 방법이 되기도 합니다.

6.효율적인 절세 방안 마련

‘돈이 있는 곳에 세금이 있다’는 말처럼 부를 논할 때 세금이란 마치 따로 떼어 생각할 수 없는 바늘과 실의 관계라 해도 과언이 아닌데요, 효율성의 극대화라는 측면에서는 개인의 재무적 상황에 따라 적절한 절세 방안을 재무 계획에 포함시키는 것 역시 유용한 방법이 될 수 있습니다.

7.상속 및 사업 승계

모든 일이 그러하듯 끝맺음의 중요성은 정말 말하지 않아도 다아실겁니다. 하지만 우리나라의 정서상 가족의 사망을 주제로 하는 상속 문제는 유독 금기시되고 있는 것이 사실인데요... 그러나 상속 문제를 제대로 고려하지 않고 방치하다가는 평생 어렵게 일구어놓은 재산을 허무하게 날린다거나 자신이 원하지 않는 방향으로 상속이 이루어지는 등 여러 가지 문제가 발생할 수 있다는 점을 알아야 합니다. 적극적인 발상의 전환이 필요한 시점입니다.